26.02.26 | 5 min

Wettbewerbsvorteil dank Compliance im Fintech-Bereich

Eine neue Technologie ist entwickelt und marktreif, aber die gesetzlichen Anforderungen stellen sich als Hürde dar? Diese Zeiten sind vorbei. In der Finanzbranche kümmern sich RegTech-Unternehmen um die erfolgreiche Einhaltung von Vorschriften in unterschiedlichen Ländern. Das verhilft Fintech-Unternehmen zu schnellerem Wachstum.

Fintech steht längst nicht mehr nur für moderne Apps und die Möglichkeit, unkompliziert und schnell Zahlungen vorzunehmen. Kaum eine Branche wandelt sich derzeit so schnell und fundamental. Verantwortlich dafür sind die rasanten technologischen Entwicklungen: In nie dagewesenem Tempo werden neue Finanzlösungen entwickelt, beispielsweise auf KI basierte Plattformen zum automatisierten Anlegen, oder neue digitale Zahlungsmöglichkeiten. Klar ist: Diese können nicht auf Knopfdruck in den Markt eingeführt werden. Gerade im heiklen Finanzbereich gibt es unzählige Gesetze und Regulierungen, denen sich Fintech-Unternehmen beugen müssen. Hier entsteht eine grosse Herausforderung: Die Gesetze schaffen es nicht, mit der rasanten Geschwindigkeit der Innovationen mitzuhalten. Eine Lücke entsteht. Auf der einen Seite die neuen technologischen Entwicklungen, auf der anderen Seite die regulatorischen Rahmenbedingungen, welche diesen Technologien unweigerlich Grenzen setzen.

Genau diese Lücke hat sich eine neuere Art von Unternehmen zunutze gemacht – die RegTech-Unternehmen. Firmen, die mithilfe von neuen Technologien Regulierungsprozesse vereinfachen und effizienter gestalten. Sie unterstützen beispielsweise Unternehmen, die mit ihren Finanzdienstleistungen expandieren wollen und die unterschiedlichen Regelwerke von verschiedenen Ländern gleichzeitig erfüllen müssen. RegTech-Firmen sorgen für eine strukturierte Umsetzung der unterschiedlichen Vorgaben und vereinfachen die Prozesse deutlich. Sie verbinden branchenspezifische Expertise mit technologischer Kompetenz, um anderen Firmen erfolgreiches Wachstum zu ermöglichen. Wo Compliance früher als notwendige Pflicht oder gar abschreckend empfunden wurde, kann es korrekt eingesetzt das Wachstum von Unternehmen beschleunigen und damit Innovationen befeuern. Kurzum: regulatorisches Fingerspitzengefühl kann zum entscheidenden Erfolgsfaktor eines Unternehmens werden.

Compliance: vom «notwendigen Übel» zum Innovationsbeschleuniger

Nicht nur die Fintech-Branche, sondern auch Compliance macht dadurch einen Wandel durch. Lange Zeit wurde bei Compliance vor allem auf die Schutzfunktion fokussiert – mit dem Ziel, Risken zu vermeiden und Sanktionen vorzubeugen. Heute erkennen immer mehr Unternehmen, dass die passende regulatorische Strategie ein wichtiger Bestandteil ihres nachhaltigen Wachstums ist. Wenn die regulatorischen Anforderungen von Anfang an mitgedacht werden, können sie schneller neue Märkte erschliessen, Risiken minimieren und Vertrauen bei Investoren sowie Behörden aufbauen. Es handelt sich um eine Win-Win-Situation: FinTech-Firmen profitieren von der schnelleren und unkomplizierteren Expansion ihrer Dienstleistungen, während RegTech-Unternehmen Compliance zu ihrem Kernbusiness machen.

Es benötigt persönliche Kontakte vor Ort

Interessant ist das Spannungsfeld zwischen global und lokal, in dem sich RegTech-Unternehmen befinden. Zwar kümmern sich diese mit Hilfe von neuen Technologien übergreifend um eine effizientere Abwicklung der regulatorischen Anforderungen von verschiedenen Ländern. Dennoch ist es wichtig, auch die physische Nähe zu den Gesetzgebenden und Aufsichtsbehörden aufzusuchen. Denn dieses komplexe Feld lässt sich nur angemessen bearbeiten, wenn sich nicht nur auf neue Technologien, sondern auch auf den Faktor Mensch verlassen wird. Persönliche Kontakte und Gespräche sind unabdingbar, um die regulatorischen Prozesse umfassend zu verstehen und vereinfachen. 

Eine Firma, welche dies erkannt hat, ist de Risk Partners aus Westport in den USA. Die Beratungsfirma fokussiert sich auf die Regulierung von Finanzinstituten. De Risk Partners hat sich für den Aufbau eines europäischen Hubs entschieden und Luzern als dessen Standort gewählt. CEO Ravi de Silva: «Schweizer Qualität und Präzision sind nicht nur ein Ruf, sondern Realität – eine Kombination aus hochqualifizierten Fachkräften, transparenter Regulierung und leistungsfähiger Infrastruktur.» Dies zeigt exemplarisch auf, dass es bei der Standortwahl eines RegTech-Unternehmens weniger um die Grösse eines Ortes geht, sondern vielmehr um das passende Ökosystem.

Das Beispiel von de Risk Suisse zeigt die drei wichtigsten Erkenntnisse zu RegTech-Unternehmen anschaulich auf:

• Compliance kann richtig eingesetzt ein Wettbewerbsvorteil sein – für FinTech- wie auch für RegTech-Unternehmen.
• Globale Expansion benötigt lokales Verständnis und persönliche Kontakte vor Ort, um die regulatorischen Anforderungen zu kennen und den optimalen Umgang damit zu erarbeiten.
• Der perfekte Standort ist nicht der grösste, sondern derjenige mit den passenden Rahmenbedingungen.

Erfahren Sie mehr über die Hintergründe zur Wahl Luzerns durch de Risk Partners im Interview mit Ravi de Silva in Pulse 2.0: Interview

Ravi de Silva, CEO, de Risk Partners

Zu den Begriffen: 

Fintech: Technologiebetriebene Finanzangebote (z.B. Zahlungs-Apps, digitale Banking-Plattformen, digitale Vermögenswerte)

Compliance: Alles, was ein Unternehmen tut, damit es Gesetze, regulatorische Vorgaben und interne Regeln einhält.

RegTech: Technologie und spezialisierte Dienstleistungen, die helfen, regulatorische Anforderungen effizienter und verlässlicher umzusetzen.